NISA（つみたてNISA）ってどのような制度なのか？
「つみたてNISA」とは国の制度で、少額から投資を始められ、長い期間投資することをサポートするものです。一度に多額を投資できる「NISA」と少額から始められる「つみたてNISA」の2つに分かれています。
この制度では、特定の期間において一定額を投資すると、その一定の投資額が非課税となります。通常では投資では配当金や利益に対して20%ほどの税金がかかるため、税金を節約できるということで、以前から投資家たちの注目を集めました。
最近では、老後の資金不足や低い給与など、お金に関することが心配です。その中で、投資家だけでなく一般の人たちもこの制度に注目しています。
また、2024年にはこの制度が改正され、「新NISA」が始まります。この改正により、非現金の期間が無期限となり、さらに積み立て可能な金額も増えます。
では、具体的に「NISA」や「つみたてNISA」にはどのような仕組みがあるのでしょうか？ 現行制度と新しい制度について、詳しく解説していきます。
現在の「NISA」「つみたてNISA」とは？（2023年まで）
NISA制度に関して、つみたてNISAと一般NISAの二つの選択肢があります。つみたてNISAでは、20年間支払年に40万円までの投資信託の購入が非金銭となります。年に120万円までの投資利益や株式の購入は非課税となります。
通常の株式投資では、利益や約金（企業が株主に分配する利益）に対して20％の税金がかかりますが、NISA制度ではこれらが非課税となります。
つみたてNISAと一般NISAは、金額や期間だけでなく、購入可能な投資商品にも違いがあります。つみたてNISAでは投資利益のみが対象であり、一般NISAでは投資利益に加えて海外や国内の株式も選択できます。
従来のイメージでは「投資＝裕福な人が行うもの」とされていましたが、現行のNISA制度によりそのイメージが覆されました。 特につてNISAの仕組みにより、月々わずかな額から積み立てが可能になります、投資が身近なものになりました。
また、投資利益の普及により、手頃な金額から投資に挑戦しやすくなりました。つみたてNISA投資に興味を抱き、投資家としてデビューする人も増えています。
新NISAとは？
新しいNISA、すなわち「新NISA」では、現在のNISA制度に関して一般NISAが「成長投資枠」に、つみたてNISAが「つみたて投資枠」に再編されました。利用が許されていないのに対し、新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能となりました。
それでは、成長投資枠とつみたて投資枠の注目点は何でしょうか？こちらでは、株式や投資信託、ETFなどの投資商品を購入することができます。
、つみたて投資枠は、以前のつみたてNISAに相当し、年間積立枠が以前の40万円3倍の120万円に増額されました。この枠では一方に投資信託の購入が可能です。
この新しい制度において、積み立てた額が合計で1800万円に達した場合、それ以上の収益も非課税とされます。また、年間投資上限は360万円となります。それでいても、売却した投資商品の額を元に戻して別の商品を購入すれば、再びNISA枠が利用可能となります。
もしかして、もしかしたら5年かけて360万円分の投資商品を購入し、生涯非現金限度額の1800万円に到達している状態で、6年目に100万円分を売却すれば、新たに100万円分を購入できる仕組みです。
また、現在NISAを利用している方が新NISAを始める場合、ゼロからスタートして再び1800万円を投資できます。 そして、現行NISAで得た利益はそのまま利用できるため、よりお得な制度とさせていただきます。
「長期・少額・積立」によって着実に利益を得られる
日本人の国民性にも影響があるのか、現在に「投資＝危険なもの」という見方が広まっていて、投資文化の浸透が難しい状況が続いています。
しかし、投資が恐れられるのは誤った見解であり、特につみたてNISAなどの制度では、適切な方法を選ぶなら大きな失敗は少ないです。
経済ニュースを追いかけると、1日の間でも大きな変動が見られます。このため、市場の不安定性と利益の難しさがありがちですが、長期的な視点で見て世界経済は拡大し、それに伴って株価も上昇しています。
アメリカの代表的な株価指数であるS&P500に連動する投資利益はその代表例であり、20世紀前半から存在し、右肩上がりで成長を続けています。などの大きな出来事技術が革新の原動力になり、経済が成長する機会になることがわかります。
なお、その間短縮したS&P500に連動した投資信託は、つみたてNISAで入手可能な金融商品の中でも、投資初心者からベテランまで幅広くサポートを受けております。
前述の通り、世界経済は持続的な成長を実現しているため、基本的な法則としては株を全てし続けることで利益が得られます。のチャートに振り回されず、株式投資を長期的な視点で検討することです。
「長期・少額・積み立て」型の投資、途中つみたてNISAを含む投資では、短期的な損失が発生した際に投資を断念することが少ないため、相場の変動に我慢される強さが求められているます。
つみたてNISAでは大体どのくらい利益が出る？
つみたてNISAでは最善の利益が見込めるでしょうか？シミュレーションを行う前に、投資に関して押さえておきたい考え方をご紹介いたします。それは「複利」です。
金融商品には「一時」が設定されており、これは一定期間内で一定の利益が得られる指標を示す数値です。例えば、1年後に100万円が105万円になる投資信託の場合、収益は5%であり、利益は5万円となります。
前述の例では、5%の金融商品であれば、105万円の段階から1年経つと105×1.05=110.25万円となります。このように、複利はアインシュタインが最大の発明と称されたほど素晴らしい仕組みです。
投資では「複利」の考え方が活用されており、先の例を応用すると、つみたてNISAのように毎月一定の金額を投資に逃げることで、数十年後は想定な利益が得られる想像できます。
例、現在のつみたてNISAで毎月1万円を支払う3%で20年間運用すると、積み立て総額240万円に対して運用額が328万円になります。 20年間運用すると、運用額は411万円になります。
また、毎月3万円を収益5%で20年間運用すると、運用金額は1233万円になります。 なお、毎月3万円を収益5%で10年間運用すると、運用金額は465万円になります余裕が高く、積み立て金額を増やして一時投資するほど、運用金額も高くなります。
なお、前述の例で挙げたように、毎月3万円を5%で20年運用した場合と10年運用した場合がありましたが、積み立て投資を始めたばかりの最初の10年ほどは利益の伸びが緩やかな傾向があります。しかし、長期間継続することで複利の効果も徐々に、大きな利益を生み出すことが可能になります。
このように考えてみると、新NISAでは投資可能な非金銭枠が増加し、非金銭期間が無期限になったことから、賢く活用することで大きな成果が期待できるでしょう。
NISAを利用するうえで気をつけたいこと
NISAなどの投資を利用した資産形成も大切ですが、「いかに利益を得られるか」といった側面だけを考えてほったらかし投資をするのはNGです。そのようななかで、どの金融商品でも共通して注意したいことについて説明します。
余力資金で行う
将来のお金について不安があると思いますが、ただ今さえお金に将来的に苦労している状況で、投資資金を捻出し、カツカツの予算の中で生活することはストレスの原因となります。
ですので、今は焦らずにお金に余裕ができた段階で投資を始めることが重要です。
そのためには、家計簿をつけて日常の支出を見直したり、副業や転職で収入を上げることがおすすめです。 収入を増やすのは大変かも知れませんが、支出を減らすことは比較的簡単ですです。
余計な保険に入っていたり、サブスクリプションを使わなかったり、忙しさからくる外食に頼り過ぎていませんか？ 日常の細やかな支出を一度洗い出してみることも大切です。
最強の投資は本業を充実させること
これまでの社会ではお金が何もなくても何も考えられなかった。 しかし、現代ではインターネットや低コスト化の進歩により、お金をかけずにやりたいことを実現できました。
例、LCCによる海外旅行は従来よりもコストを抑えて実現できました。また、YouTubeを活用すれば、教室に通わなくても知識を得ることができます。
お金がすべてではなくなってきていますが、お金が足りないこともあります。平均寿命の延長により、健康な期間が長くなり、これまでにお金がかかることは確か以上です。
一応、投資による資産運用でお金を得るのは、一方資金の一部と認識が重要です。
また、生活においてお金は大切ですが、お金に集中して払いすぎて人間関係やプライベートの充実など他の要素が疎かになるのは本末転倒です。
バランスの取れた生活のためにも、投資中に本業を充実させることが重要です。自己投資をして仕事のスキルを向上させたり、昇進を目指したり、副業や起業に挑戦することも有益ですこれによりスキル向上や人脈の飛躍が期待でき、豊かな人間関係を築くことができます。
お金も大切ですが、豊かな人間関係があれば仕事の機会が増え、心の充実度も高まることでしょう。
最後に
「投資＝怖いもの」と思う方が多いかもしれません。
国が推進しているNISA制度は、その安全性から比較的安心して資産運用ができる仕組みです。
投資に関して最も大切な考え方は「複利」です。この考え方は利益が利益を生むというものであり、つみたてNISAだけでなく投資全般に適用されます。ポイントは当面一定金額を積み上げることです。
NISA制度を賢く活用することで、老後の資金課題を解決する手段として、例えば老後2000万円問題などの目標を達成する助けになります。
